Как узнать свою кредитную историю? — как улучшить

При выдаче займов банки обязательно учитывают «послужной список» заемщика. Существует реестр, содержащий сведения о «грехах» заемщиков при возврате кредитов.  Плохая кредитная история – результат просрочки платежей. Оказаться в черном списке можно, задержав платеж более чем на три месяца. Какие способы проверки кредитной истории существуют, а также как улучшить кредитную историю, рассмотрим в этой статье.

Узнать кредитную историю

Кредитная история: что это?

Каждый человек, хоть раз в жизни бравший кредит в банке, имеет своего рода досье. В нем содержится информация о том, какие суммы и когда им занимались у банков, а также насколько своевременно он вносил платежи. Задержки в оплате и задолженности фиксируются банком. И в дальнейшем взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно сложно.

Информация находится в общей базе. Данные могут заноситься туда также компаниями по предоставлению услуг ЖКХ, судебными приставами и операторами сотовой связи. Испорченная кредитная история может быть результатом неуплаты алиментов, а также задолженности по коммунальным услугам.

Данные кредитной истории могут применять в своей работе не только банки. Базой не редко пользуются также страховые компании и работодатели, например, при приеме сотрудника на должность, связанную с финансовыми потоками.

Где взять кредитную историю?

В настоящий момент, чтобы узнать данные по своему досье, не нужно никуда обращаться лично. Вы можете запросто узнать свою кредитную историю онлайн.

Соответствующую информацию предоставляют  бюро кредитных историй. Их четыре, и каждое из них имеет свою базу. Общей базы, объединяющей все бюро, не существует.

Гражданин имеет право проверить кредитную историю бесплатно в каждом бюро дважды в год. То есть всего за 12 месяцев можно запросить информацию восемь раз.

В трех бюро вместе с кредитной историей есть услуга предоставления бесплатного кредитного рейтинга.

Формируя рейтинг заемщика, кредитные бюро используют собственные данные. Но если говорить о банках, то они пользуются базами всех бюро. Поэтому вероятность, что заемщику с очень плохой кредитной историей дадут кредит на выгодных условиях, крайне низка.

Выяснить, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Куда отправлять запрос?

Кредитные истории физических лиц размещены в кредитных бюро. Данные могут храниться в нескольких базах или только в одной. Бюро не производят обмен данными между собой, поэтому информация может различаться.

Перед выдачей займов банки получают данные из всех бюро и сопоставляют их.

Для того чтобы понять, с какое бюро обратиться с запросом, нужно зайти на портал «Госуслуги». Сам по себе ресурс кредитные истории не предоставляет. Вы найдете на нем лишь перечень бюро, в которые можно обратиться. Далее приведены инструкции по запросам кредитных историй в каждом бюро.

НБКИ

Это самая крупная база. В Национальном бюро кредитных историй содержатся данные практически по всем заемщикам и владельцам банковских карт.

Чтобы узнать кредитную историю по фамилии, нужно на сайте НБКИ заполнить форму запроса.

После заполнения формы потребуется пройти процедуру подтверждения личности через портал «Госуслуги». Затем буквально в считанные минуты вы получите отчет бюро. Он будет предоставлен в формате PDF. Его нужно будет скачать и сохранить.

НБКИ представляет рейтинг кредитной истории в диапазоне 300-850баллов. В этом бюро данная услуга будет платно. В остальных базах узнать свой кредитный рейтинг можно свободно, доплачивать за его предоставление будет не нужно.

Кредитный рейтинг

ОКБ

Чтобы получить данные через сайт кредитных историй ОКБ, необходимо также оформить запрос на сайте, авторизовавшись через «Госуслуги». История также довольно быстро придет в PDF-формате.

  • По данным бюро, заемщик с плохой кредитной историей – лицо, получившее менее 560баллов. Такому гражданину с большей долей вероятности откажут во всех кредитах.
  • Не очень хорошим также будет рейтинг до720 баллов.
  • Если ваш рейтинг 721-800баллов, то на крупный кредит рассчитывать не стоит, однако есть вероятность получить заем небольшого размера.
  • При рейтинге выше 800баллов кредиты и займы будут одобряться легко.

Эквифакс

Кредитную историю по фамилии бесплатно можно получить в бюро «Эквифакс». Для получения также придется заполнить форму с личными данными. К кредитной истории бюро бесплатно добавит отчет по кредитному рейтингу.

Он рассчитывается по шкале от 1 до 999.

Рейтинг

КБРС

Чтобы посмотреть кредитную историю в базе КБРС, нужно действовать аналогично с запросами в другие бюро. Здесь также имеется возможность бесплатно получить данные кредитной истории в мобильном приложении.

Исправление кредитной истории

Улучшение кредитной истории – вполне достижимая цель. Во-первых, чем старее данные вашего «досье», тем слабее их влияние на нынешний рейтинг. Чтобы исправить ситуацию, нужно приложить все возможные усилия.

Положительную роль в улучшении кредитной истории сыграет использование кредитной карты и своевременное погашение займа. Постарайтесь не копить долги за квартиру, пользоваться доступными банковскими продуктами и вовремя вносить платежи.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и утратили возможность платить по кредиту, не дожидайтесь, пока банки занесут вас в «черные списки». Обратитесь к своему кредитору с заявлением о реструктуризации долга. В дальнейшем это очень облегчит вам жизнь.

Хороший кредитный рейтинг позволит вам не только получать займы, но и рассчитывать на более привлекательные условия при кредитовании.

Ссылка на основную публикацию