Списание долгов по кредитам в 2020 году без банкротства

Число граждан, воспользовавшихся услугами кредитования, в нашей стране постоянно растет. Однако падение показателей мировой экономики негативно сказывается на доходах населения. В связи с этим число людей, не способных рассчитываться по взятым кредитам, также продолжает увеличиваться.

В. Путин в вопросе о списании долгов по кредитам предлагает внести новый законопроект, дающий возможность ослабления долговых обязательств. Каким образом в данный момент возможно законное списание долгов по кредитам физических лиц, рассмотрим в этой статье.

Куда подается жалоба на арбитражного управляющего

Условия списания задолженности

На данный момент закон о списании долгов по кредитам позволяет снять с заемщика долговые обязательства в следующих ситуациях:

  1. Если истек срок исковой давности. По кредитам этот период составляет 3 года. Если в течение этого времени банком не были предъявлены претензии, то кредит считается автоматически погашенным.
  2. Если наступила смерть должника или он пропал без вести. Однако списание долга в такой ситуации имеет ряд нюансов. В частности, при получении наследства после смерти человека преемник также наследует и долг умершего по кредиту. Списание задолженности производится лишь в случае, если процедура наследования отсутствует.
  3. При небольшом объеме задолженности банки могут принять решение о списании, поскольку открытие судебного производства и взыскание может стоить дороже.
  4. Если физическое лицо было признано банкротом, при этом у гражданина не было имуществ, за счет которого можно было бы погасить долги. Сумма задолженности для начала процедуры банкротства физического лица должна составлять не менее 500тыс.руб.

Не стоит оформлять кредит в надежде на его списание. Во-первых, это непростая процедура, банки просто так не отдают свои деньги. Во-вторых, даже в случае «благополучного» списания долга все равно наступят неблагоприятные последствия, например, в виде испорченной кредитной истории.

Реструктуризация задолженности

Очередность выплат сотрудникам

Полное списание долга по кредиту банком чаще всего маловероятно. Однако  можно попытаться договорить о снижении кредитной нагрузки. Если банк пойдет вам на встречу, то можно будет снизить сумму ежемесячного платежа, что очень поможет в случае, если вы оказались в сложной финансовой ситуации.

Попросить банк о реструктуризации можно в таких ситуациях:

  • Если человек был уволен.
  • Если произошло существенное сокращение доходов заемщика по причине ухудшения здоровья самого заемщика или его родственников.
  • Если объем оплаты труда заемщика официально был снижен.
  • Если в семье заемщика появились новые дети (свои либо усыновленные).

Банк не обязан одобрять реструктуризацию. Число отказов достаточно велико. Также нередко в случае согласия банк продлевает сроки погашения кредита, что увеличивает в итоге сумму задолженности.

Существует несколько методов реструктуризации. Они могут применяться как одиночно, так и в различных комбинациях. Среди таких методов:

  • Предоставление кредитных каникул – обеспечение частичной либо полной отсрочки по платежам на определенный срок.
  • Продление сроков договора – такая мера позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту, но при этом увеличивает объем итоговой выплаты.
  • Достаточно редки случаи, когда банк снижает процентную ставку. Однако это самый привлекательный вариант для должника.
  • Списание пени и штрафов.
  • Изменение валюты.

При подаче заявления в банк о реструктуризации долга заемщик должен убедить кредитора в том, что он действительно нуждается в применении к нему такой меры. Описание причин сложившейся ситуации следует подкрепить документальными подтверждениями, свидетельствующими о резком падении доходов заемщика.

Рефинансирование

Если платить кредит становится непосильно, можно рассмотреть вариант рефинансирования займа. Простыми словами, это перекредитование, смена банка, погашения задолженности по имеющемуся кредиту посредством оформления нового.

Такая процедура имеет смысл, если появились кредитные программы, позволяющие гасить долг на более выгодных условиях.

Процесс состоит из следующих этапов:

  • В новый банк подается заявка и пакет документов.
  • В случае одобрения заемщик уведомляет старого кредитора о том, что задолженность будет погашена по принципу рефинансирования. Старый банк оформляет справку с указанием суммы задолженности.
  • Полученная справка предъявляется в новый банк, после чего он перечисляет средства в счет погашения долга.
  • После этого старый банк выдает заемщику документ, подтверждающий, что долг был погашен. Его нужно будет предъявить старому банку.

Списание долгов по кредитам: банкротство

Долги спишут, если физическое лицо будет признано банкротом. Это непростая процедура. Она может быть инициирована как банком, так и самим должником. Для признания себя банкротом необходимо обратиться в отделение арбитражного суда с заявлением и пакетом документов.

В случае если гражданин будет признан несостоятельным, с него спишут весь долг в полном объеме. Однако следует понимать, что под ударом окажется и все имущество, принадлежащее должнику. Оно будет арестовано и реализовано торгах в счет погашения долговых обязательств.

Кроме того, сама процедура не является бесплатной даже при условии, что должник не будет прибегать к услугам юриста. О расходах, которые необходимы при инициации процедуры банкротства, можно прочитать здесь.

Списание долгов по кредитам без банкротства

На фоне нарастающего падения мировой экономики всех, безусловно, интересует вопрос, будет ли списание долгов по кредитам.

В качестве стабилизации экономического состояния и положения банков Правительство готовит законопроект, предполагающий кредитную амнистию. Смысл его не в том, чтобы аннулировать долги, а в том, чтобы дать возможность добросовестным гражданам погасить свои задолженности перед банками в максимально приемлемых для них условиях.

Итак, как происходит списание долгов по кредитам  в рамках данного закона:

  • Добросовестные заемщики, доказавшие, что оказались в трудной жизненной ситуации, освобождаются от штрафных санкций, то есть списываются все неустойки и пени. Погасить нужно будет только сам кредит.
  • Изменяется порядок погашения займа. Сначала выплачивается основная сумма долга, а уже в конце проценты, которые также могут быть снижены.
  • В случае необходимости заемщику могут обеспечить кредитные каникулы.
  • Если имела место кредитная просрочка, это не будет отражено в кредитной истории гражданина.

Что может последовать за списанием долга?

Не важно, каким способом будет списан долг, наступление негативных последствий этой процедуры весьма вероятно.

Самым неприятным будет, пожалуй, испорченная кредитная история. В случае полного списания задолженности гражданин еще 5лет не сможет обращаться в банки с целью кредитования.

До и по прошествии этого срока, ситуация будет не слишком благоприятной. Кредиторы будут с недоверием относиться в такому лицу. А условия возможных займов будут самыми не выгодными.

Ссылка на основную публикацию