Как объявить себя банкротом в 2020 году: какие последствия

С 2015г. у граждан РФ есть права  объявить себя банкротом перед банком или другими кредиторами. Однако до того как объявить себя банкротом, физическому лицу надо будет пройти сложный путь. Имеется ряд условий для того, чтобы суд признал неспособность гражданина расплачиваться по имеющимся долгам.

Что значит объявить себя банкротом?

Заявить о банкротстве – значит официально доказать в суде свою несостоятельность расплатиться по имеющимся долгам.  Лицо-банкрот освобождается от задолженностей (сюда не входят алименты и некоторые другие обязательные выплаты) либо получает право на продление срока выплат, уменьшение ежемесячного платежа и проч.

В то же время описанное имущество должника подлежит реализации на торгах. Полученные в ходе торгов деньги направляются кредиторам пропорционально размерам долгов перед ними.

Условия банкротства

Люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации и утратившие возможность расплачиваться согласно имеющимся обязательствам, нередко задаются вопросом, как можно объявить себя банкротом. Началом процесса банкротства физлица является его обращение в Арбитражный суд по прописке.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом – должник должен предоставить на рассмотрение суду пакет документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Иными словами, суд должен увидеть, что после внесения ежемесячных взносов по всем имеющимся обязательствам сумма, оставшаяся у человека, ниже прожиточного минимума.

Итак, перед тем, как объявить себя банкротом, необходимо удостовериться, что имеют место следующие условия:

• Должник имеет российское гражданство.
• Сумма задолженности выше 0,5млн руб.
• Срок задолженностей составляет более трех месяцев.
• Невозможность погасить долги за счет имеющегося у должника имущества.
• Документальное подтверждение неплатежеспособности лица (справка с места работы или с биржи труда, выписки о состоянии счетов и проч.).
• Достоверность информации о собственности заявителя. Помимо сведений обо всех имеющихся банковских счетах, суду нужно будет предоставить также полный перечень имеющегося движимого и недвижимого имущества. Сокрытие собственности или источников дохода может обернуться административной или уголовной ответственностью.

Банкротство: плюсы и минусы

Вопрос, можно ли объявить себя банкротом, не является самым главным.  До того как объявить себя банкротом по кредитам, физическому лицу надо оценить свои возможности и риски. Нередко погашение задолженностей на имеющихся условиях для должника все же является более выгодным, чем объем ограничений и санкций, налагаемых на банкрота.

К положительным итогам процедуры относят следующие:

1. Лица, объявившие себя банкротом, получают защиту от кредиторов, приставов и других лиц, заинтересованных во взыскании задолженности. Все они могут предъявить ему свои требования лишь через суд (а не напрямую).
2. Общий объем задолженности замораживается после принятия судом заявления на банкротство. С этого момента начисление штрафов и пени за просрочку платежа не допустимо.
3. Останавливается все исполнительное делопроизводство по отношению к должнику. Все судебные дела касаемо просрочки платежей, прекращаются.
4. Физический банкрот освобождается от своих задолженностей. Однако не нужно забывать, что при этом он также лишается имущества, посредством продажи которого будут производиться расчеты по долгам.

До того как объявить себя банкротом по кредитам, следует подробно ознакомиться с негативной стороной процедуры банкротства:

1. Невозможность находиться на руководящем посту в течение 3лет.
2. Необходимость закрыть более 50% долгов, если будет выбрана реструктуризация.
3. Повторное банкротство для ИП или физических лиц возможно лишь через 5лет.
4. Суд сможет объявить банкротом физическое лицо по кредиту лишь после проведения тщательной проверки. Если перед обращением в суд вы переписали свое имущество на третьих лиц, то все эти махинации будут выявлены судом. Рассматриваются и оспариваются сделки, совершенные должником за последние три года.
5. В ряде случаев суд может вынести ограничение на выезд за границу.
6. Не весь объем задолженностей списывается судом. Если, например, по кредиту или ипотеке объявить банкротом возможно, то снять с вас долг по алиментам судья не сможет.
7. Объявить себя банкротом бесплатно нельзя. процесс весьма затратный. Финансовый управляющий оплачивается самим заявителем. Также нужно будет оплатить госпошлину и прочие взносы.

Этапы процедуры банкротства

Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно — довольно популярный вопрос. Прежде чем приступить к этому процессу, необходимо ознакомиться с пошаговой схемой процедуры, чтобы понимать, что будет происходить и в каком порядке.

Банкротство физ лица осуществляется в несколько этапов:

1. Обращение в Арбитражный суд с заявлением и полным пакетом документов (бумаги можно подготовить самостоятельно или с помощью юриста).
2. Далее суд принимает заявление и назначает дату судебного заседания.
3. В ходе заседания суд устанавливает целесообразность процесса банкротства относительно физического лица. При положительном решении назначается арбитражный управляющий.
4. Следующим идет этап реструктуризации заложенностей, направленный на установление оптимального графика выплаты задолженностей. Этот этап может быть пропущен или отменен на основании заявления должника.
5. Далее следует процесс продажи описанного имущества на торгах. Вырученная сумма идет на погашение общего объема долгов.
6. Объявляется о том, что физлицо — банкротом.

Банкротство физического лица: последствия

Очень важно до того как объявить себя банкротом, осознавать последствия. С вас не только спишут долги, результатом станут следующие моменты:

• Признание банкротом отрицательно скажется на кредитной истории.
• Имущество банкрота будет продано в счет погашения долга. На торгах все продается по очень низким ценам, поэтому реструктуризация долга нередко является более выгодной, чем продажа собственности «с молотка».
• Три года банкрот не сможет занимать руководящий или государственный пост и открывать юридическое лицо.
• Три года после объявления банкротства физического лица проведение сделок на сумму выше 30000руб. возможно только с разрешения арбитражного управляющего.
• После банкротства суд вправе запретить вам выезжать за пределы РФ.