Кредит: реструктуризация долга физического лица

Платежеспособность населения зависит от ряда факторов – экономической обстановки в государстве и в мире, воздействий непредвиденного характера (стихийных бедствий, эпидемий и проч.), а также личных обстоятельств жизни каждого конкретного человека. Порой гражданин по не зависящим от него обстоятельствам утрачивает способность вовремя расплачиваться с кредиторами. Возникает долг перед банком, который постоянно увеличивается за счет начисления штрафов и пени за просрочку.

Чтобы не довести ситуацию до банкротства, можно запустить процедуру реструктуризации задолженности. Она позволит должнику удержаться на плаву и погасить свои долги перед кредиторами.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

По законодательству РФ, должник может получить право реабилитации перед кредитором, восстановления своей платежеспособности, чтобы рассчитаться по долгам.

Причины реструктуризация долгов банку

Сразу хочется отметить, что реструктуризация кредитных долгов возможна не только в ситуации банкротства физического лица. Должник может подавать кредитору  заявление на реструктуризацию долга сразу после появлению просрочек платежа.

Итак, среди условий, которые могут стать причиной реструктуризации долгов гражданина, следующие:

• Утрата источников дохода или существенное снижение уровня доходов.
• Серьезное заболевание должника или его близких родственников, требующее больших денежных затрат.
• Получение должником статуса инвалида.
• Смерть самого гражданина или членов его семьи.
• Рост количества членов семьи (появление своих детей или взятие детей под опеку, усыновление).
• Чрезвычайная ситуация и нестабильное положение экономики в стране.
• Падение курса рубля.

Если гражданин понимает, что в силу данных факторов он утрачивает возможность оплаты задолженностей, не стоит ждать, пока к сумме долга начнут добавляться пени, следует сразу обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Формы реструктуризации

Реструктуризация долга физического лица представляет собой следующие мероприятия:

• Процедуру рефинансирования.
• Изменения валюты.
• Возможность погасить долг досрочно.
• Кредитные каникулы.
• Продление сроков действия договора.
• Освобождение от начисления штрафов и пени.

Договор о реструктуризации долга может содержать одну или несколько мер, перечисленных выше.

Процедура реструктуризации долгов

В случае осознания собственной неплатежеспособности гражданин может обратиться в отделение банка, предоставившего ему кредит.

При обращении он должен заполнить типовую форму заявления этого банка, указав в нем причину неплатежеспособности и приложив соответствующую документацию. (Письмо банку о реструктуризации долга, образец, можно посмотреть здесь.)

Затем запрос должника выносится на рассмотрение кредитного комитета. В случае принятия положительного решения утверждаются способы и план реструктуризации долгов. Все это оформляется договором.

С этого момента должник должен выполнять все прописанные  условия реструктуризации долга и вовремя осуществлять установленные платежи.

Реструктуризация долга возможна и при банкротстве. После анализа финансового состояния должника арбитражным управляющим суд принимает решение о способе расчетов с кредиторами – посредством реализации имущества или реструктуризации задолженности.

Обычно применяется первый вариант. Однако реструктуризация задолженности тоже является прекрасным инструментом. Она позволяет заемщику расплатиться с долгами по максимально лояльной схеме, сохранив при этом свое имущество.